LTV (Loan-to-Value)
LTV je pomer výšky úveru k hodnote nehnuteľnosti vyjadrený v percentách — čím nižšie LTV, tým nižšiu sadzbu spravidla dostaneš.
LTV (z anglického Loan-to-Value) je pomer medzi výškou požičanej sumy a hodnotou nehnuteľnosti, ktorú banka berie do zálohu. Vyjadruje sa v percentách. Ak chceš hypotéku 80 000 € na byt v hodnote 100 000 €, tvoje LTV je 80 %.
Prečo na tom záleží
LTV priamo ovplyvňuje, či ti banka úver schváli a za akú sadzbu. Čím viac peňazí požičiavaš voči hodnote nehnuteľnosti, tým väčšie riziko pre banku — a tým vyššiu sadzbu spravidla zaplatíš. Na Slovensku platia regulačné limity Národnej banky Slovenska: banky môžu len obmedzene poskytovať úvery s LTV nad 80 % a nad 90 % takmer vôbec.
Konkrétny príklad
Kupuješ byt za 200 000 € v roku 2026. Ak máš nasporených 40 000 € na vlastné zdroje, požičiavaš 160 000 €, čo je LTV 80 % — najbežnejšia hranica, pri ktorej dostaneš dobrú sadzbu. Keby si mal nasporených len 20 000 €, LTV by vyskočilo na 90 %, čo banky poskytujú len výnimočne a za vyššiu sadzbu (orientačne o 0,2 – 0,5 percentuálneho bodu drahšie).
Praktické tipy
- Každé percento vlastných zdrojov navyše znižuje LTV a zlepšuje tvoju vyjednávaciu pozíciu.
- Hodnotu nehnuteľnosti určuje znalecký posudok, nie kúpna cena — niekedy vyjde nižšie, počítaj s rezervou.