Bonita klienta
Bonita je posúdenie tvojej schopnosti splácať úver — banka pozerá na príjem, výdavky, existujúce dlhy a históriu splácania.
Bonita klienta je celkové posúdenie tvojej schopnosti a dôveryhodnosti splácať úver. Banka pri nej skúma tvoj čistý príjem, pravidelné výdavky, existujúce úvery, typ pracovného pomeru, vek aj záznamy v úverových registroch. Čím lepšia bonita, tým väčšiu šancu máš na schválenie hypotéky a niekedy aj na lepšiu úrokovú sadzbu.
Z čoho banka vychádza
Kľúčové sú ukazovatele DTI (pomer celkového dlhu k ročnému príjmu) a DSTI (pomer splátok k mesačnému príjmu). Banka tiež overuje, či nemáš negatívny záznam o omeškaných splátkach v registroch ako SRBI alebo SBCB. Aj keď máš dostatočný príjem, oneskorené splátky z minulosti môžu bonitu výrazne zhoršiť.
Konkrétny príklad
Máš čistý príjem 1 500 € mesačne a existujúcu splátku spotrebného úveru 150 €. Pri pravidle, že splátky všetkých úverov by nemali presiahnuť zhruba 60 % príjmu (po odpočítaní životného minima), ti zostáva priestor na hypotekárnu splátku orientačne okolo 600 až 700 €. Vyššia splátka by mohla žiadosť ohroziť.
Praktické tipy:
- Pred žiadosťou si „uprac" financie — splať alebo zruš nevyužívané kreditné karty a povolené prečerpania, znižujú dostupný limit.
- Skontroluj si záznam v úverových registroch, či tam nie je chyba zo starého úveru.
Konkrétne hodnotenie sa líši podľa banky a aktuálnych pravidiel NBS.