DSTI (Debt-Service-to-Income)
DSTI je pomer mesačných splátok všetkých úverov k tvojmu čistému príjmu — určuje, akú vysokú splátku ti banka schváli.
DSTI (Debt-Service-to-Income) udáva, akú časť tvojho čistého mesačného príjmu spotrebujú splátky všetkých úverov dohromady — vrátane novej hypotéky. Na rozdiel od DTI, ktorý sleduje celkový dlh, DSTI sa pozerá na mesačnú zaťaženosť tvojho rozpočtu.
Prečo na tom záleží
Národná banka Slovenska určuje, že po zaplatení všetkých splátok ti musí zostať dostatočná finančná rezerva na život. Vo všeobecnosti by splátky nemali presiahnuť zhruba 60 % čistého príjmu, pričom banka navyše počíta s rezervou pre prípad rastu sadzieb. DSTI tak chráni teba aj banku pred tým, aby ťa hypotéka finančne nezadusila.
Konkrétny príklad
Máš čistý príjem 1 800 € mesačne. Pri zjednodušenom limite okolo 60 % by tvoje splátky nemali presiahnuť približne 1 080 €. Ak už splácaš auto za 200 € mesačne, na hypotekárnu splátku ti zostáva orientačne do 880 €. To pri sadzbe 4,0 % a splatnosti 30 rokov zodpovedá úveru zhruba do 184 000 €.
Praktické tipy
- Predĺženie splatnosti znižuje mesačnú splátku, a tým zlepšuje DSTI — no v súčte preplatíš na úrokoch viac.
- Banka pri výpočte počíta s vyššou modelovou sadzbou než reálnou, takže si nechaj v rozpočte rezervu.