DTI (Debt-to-Income)
DTI je pomer celkového dlhu k tvojmu ročnému príjmu — na Slovensku limit obmedzuje, koľko si môžeš celkovo požičať.
DTI (Debt-to-Income) je ukazovateľ, ktorý porovnáva tvoj celkový dlh s ročným čistým príjmom. Hovorí, koľkonásobok svojho ročného zárobku už dlhuješ — vrátane novej hypotéky, ktorú práve žiadaš.
Prečo na tom záleží
Národná banka Slovenska stanovuje strop DTI, aby ľudia neupadli do neúmernej zadlženosti. Vo všeobecnosti platí, že celkový dlh by nemal presiahnuť 8-násobok tvojho ročného čistého príjmu. Ak teda zarábaš málo, banka ti viac nepožičia, aj keby si chcel — bez ohľadu na hodnotu nehnuteľnosti. Pre žiadateľov nad 40 rokov sa limit postupne sprísňuje.
Konkrétny príklad
Máš čistý mesačný príjem 1 500 €, teda 18 000 € ročne. Pri limite 8-násobku si môžeš celkovo požičať orientačne do 144 000 €. Ak už máš spotrebný úver so zostatkom 10 000 €, na hypotéku ti zostane približne 134 000 €. To je iný pohľad než DSTI, ktorý sleduje mesačnú splátku voči príjmu.
Praktické tipy
- Pred žiadosťou o hypotéku splať alebo zruš nepotrebné úvery a kreditné karty — znížiš tým svoj celkový dlh a zlepšíš DTI.
- Spoločná žiadosť s partnerom spočíta oba príjmy, a tým zvýši strop, koľko vám banka požičia.