Anuitná splátka

Anuitná splátka je najbežnejší spôsob splácania hypotéky — počas celej fixácie platíš rovnakú mesačnú sumu. Tá sa skladá z dvoch častí: úroku (cena za požičané peniaze) a istiny (samotný dlh). Na začiatku tvorí väčšinu splátky úrok, postupom času sa pomer otáča v prospech istiny.

Prečo na tom záleží

Konštantná splátka je prehľadná — vieš presne, koľko každý mesiac odíde z účtu, a ľahko si naplánuješ rozpočet. Dôsledok ale je, že v prvých rokoch spláca istinu len pomaly, takže dlh klesá zo začiatku menej, než by si čakal. To je dôležité vedieť pri rozhodovaní o predčasnom splatení alebo predaji nehnuteľnosti.

Konkrétny príklad

Pri hypotéke 150 000 € na 30 rokov so sadzbou 4,0 % platíš anuitnú splátku zhruba 716 € mesačne. V prvej splátke ide približne 500 € na úrok a len okolo 216 € na istinu. Po pätnástich rokoch je to naopak — väčšina splátky už uberá zo samotného dlhu. Spolu za celé obdobie preplatíš na úrokoch orientačne okolo 108 000 €.

Praktické tipy

• Mimoriadna splátka v prvých rokoch má najväčší efekt — znižuje istinu, z ktorej sa počíta úrok.
• Vyžiadaj si od banky amortizačný plán: uvidíš presne, ako sa v každej splátke delí úrok a istina.