Spoludlžník

Spoludlžník je osoba, ktorá vstupuje do úverovej zmluvy spolu s hlavným dlžníkom a zaväzuje sa splácať úver za rovnakých podmienok. Banka pri posudzovaní hypotéky započíta aj jeho príjem, čím sa zvyšuje šanca na schválenie a vyššiu sumu.

Spoludlžník verzus ručiteľ

Tieto pojmy si ľudia mýlia, no líšia sa:

• Spoludlžník je plnohodnotný dlžník — dlh je jeho rovnako ako tvoj a banka môže splácanie vymáhať od ktoréhokoľvek z vás.
• Ručiteľ nastupuje až vtedy, keď dlžník prestane splácať.

Najčastejšie sú spoludlžníkmi manželia alebo partneri, ktorí kupujú bývanie spoločne.

Prečo to rieši bežného človeka

Spoludlžník môže byť kľúčom k schváleniu hypotéky, ak tvoj samotný príjem na požadovanú sumu nestačí. Treba si však uvedomiť záväzok: spoludlžník zodpovedá za celý dlh, nie len za polovicu, a úver mu zaťaží vlastnú bonitu pri ďalších žiadostiach.

Orientačný príklad na rok 2026: ak dvojica žiada hypotéku a jeden má nižší príjem, pridanie druhého ako spoludlžníka zvýši spoločnú bonitu a posúdený limit splátky (DSTI).

Praktické tipy

• Zvážte vopred, ako budete úver deliť a čo sa stane pri prípadnom rozchode.
• Spoludlžníctvo ti zníži priestor na vlastné úvery — banka ho ráta do tvojich záväzkov.