RPMN
RPMN je ročná percentuálna miera nákladov — číslo, ktoré ukazuje skutočnú cenu úveru vrátane úroku aj poplatkov.
RPMN znamená ročnú percentuálnu mieru nákladov. Je to jediné číslo, ktoré zhŕňa celkovú cenu úveru za rok — nielen úrokovú sadzbu, ale aj poplatky za poskytnutie, vedenie účtu, znalecký posudok či povinné poistenie viazané na úver. Práve preto je RPMN dôležitejšia ako samotný úrok, keď porovnávaš ponuky bánk.
Prečo na nej záleží
Banka môže lákať na nízky úrok, ale ak si k nemu pripočítaš poplatky, reálne preplatíš viac. Dve hypotéky s rovnakým úrokom 3,9 % p. a. môžu mať odlišnú RPMN — jedna 4,1 %, druhá 4,5 % — podľa toho, koľko si banka účtuje navyše. Vyššia RPMN pri rovnakom úroku je signál, že do ceny vstupujú ďalšie náklady.
Konkrétny príklad
Pri hypotéke 150 000 € na 30 rokov s úrokom orientačne 4,0 % p. a. a poplatkami za posudok a vedenie účtu môže RPMN vyjsť zhruba na 4,2 %. Rozdiel oproti čistému úroku sa zdá malý, no na celkovej preplatenej sume to pri dlhej splatnosti predstavuje stovky až nízke tisíce eur.
Praktické tipy:
- Pri porovnávaní ponúk sa pýtaj na RPMN, nie len na úrok — banka ju musí uviesť zo zákona.
- Sleduj aj podmienky, ktoré RPMN znižujú „naoko" (napríklad povinné poistenie alebo aktívny účet) a ráta, či ti vyhovujú aj po skončení viazanosti.
RPMN je orientačný ukazovateľ — konkrétne číslo vždy závisí od výšky úveru, splatnosti a podmienok danej banky.