CASCO vs. PZP
CASCO vs. PZP 2026: rozdiel medzi povinným PZP a dobrovoľným havarijným poistením, čo kryjú, koľko stoja a kedy sa CASCO oplatí. Porovnaj v Clario.
Pri poistení auta narazíš na dve skratky, ktoré si ľudia často zamieňajú — PZP a CASCO. Pritom riešia úplne odlišné situácie. Jedno máš zo zákona a chráni iných, druhé je dobrovoľné a chráni teba a tvoje auto. Keď pochopíš, čo ktoré kryje, prestaneš sa pýtať „ktoré si mám vziať“ a začneš sa pýtať „čo presne potrebujem“.
Čo je PZP
PZP — povinné zmluvné poistenie — musí mať zo zákona každé vozidlo v premávke. Kryje škody, ktoré ty spôsobíš iným — na ich aute, zdraví či majetku. Bez platného PZP auto jednoducho nesmie na cestu. Aktuálne ponuky a princíp ceny nájdeš v sekcii PZP.
Čo je CASCO (havarijné poistenie)
CASCO, čiže havarijné poistenie, je dobrovoľné a kryje škody na tvojom vlastnom aute — aj vtedy, keď si nehodu zavinil sám. Pridáva aj krytie krádeže, živlov či vandalizmu. Patrí do širšej kategórie poistenia vozidiel a majetku.
Kľúčové rozdiely
- Povinnosť: PZP je zo zákona povinné pre každé vozidlo. CASCO je úplne dobrovoľné.
- Koho chráni: PZP chráni poškodených, ktorým spôsobíš škodu. CASCO chráni teba a tvoje auto.
- Čo kryje: PZP rieši škody, ktoré spôsobíš iným. CASCO rieši haváriu (aj tvojou vinou), krádež, živel, vandalizmus či stret so zverou.
- Cena: PZP je spravidla výrazne lacnejšie. Havarijné poistenie sa orientačne pohybuje rádovo na úrovni nižších jednotiek percent hodnoty auta ročne — závisí od hodnoty vozidla, spoluúčasti a krytia.
- Spoluúčasť: pri CASCO sa na každej škode podieľaš dohodnutou spoluúčasťou (napr. percento z výšky škody s minimom v eurách). PZP spravidla spoluúčasť pre poškodeného nemá.
- Hodnota auta: pri PZP nie je rozhodujúca — kryje škodu inému. Pri CASCO je kľúčová, lebo plnenie je viazané na hodnotu tvojho vozidla.
Pre koho je ktoré riešenie
PZP nie je voľba — musíš ho mať tak či tak. Otázka teda neznie „PZP, alebo CASCO“, ale „mám si k povinnému PZP pridať aj havarijné poistenie?“.
CASCO zvažuj, ak je auto nové alebo mladšie (orientačne do 5 – 6 rokov), ak je financované úverom či leasingom (vtedy býva často podmienkou), alebo ak je preň jednoducho významná položka majetku, ktorej stratu by si ťažko niesol.
Pri starom aute s nízkou trhovou hodnotou sa drahé havarijné poistenie nemusí oplatiť — plnenie je obmedzené hodnotou auta a po odpočítaní spoluúčasti ti pri menšej škode veľa nezostane. Vtedy býva rozumnejšie mať len kvalitné PZP a na opravy si držať vlastnú rezervu.
V praxi sa PZP a CASCO často uzatvárajú spolu v jednom balíku, ktorý býva výhodnejší než dve samostatné zmluvy. Hrubé pravidlo: čím vyššia hodnota auta a čím viac by ťa jeho strata bolela, tým viac dáva CASCO zmysel popri povinnom PZP.
Na čo nezabudni
Pri PZP porovnávaj pred výročím zmluvy — automatické predĺženie býva drahšie než najlepšia ponuka na trhu. Pri CASCO si vopred ujasni výšku spoluúčasti a skontroluj výluky (opotrebenie, nezabezpečené vozidlo, jazda pod vplyvom bývajú vylúčené). A keďže ide o informačný prehľad, nie osobné poradenstvo, konkrétne podmienky vždy over v poistnej zmluve.
Porovnaj si PZP aj havarijné poistenie v Clario, ideálne naraz — v balíku často vyjde celková cena výhodnejšie než dve oddelené poistky.