Kedy sa oplatí refinancovať hypotéku v roku 2026

Každoročne preteká cez slovenský trh hypotekárnych úverov niekoľko vĺn refinancovania. Aktuálne sadzby v roku 2026 sa pohybujú medzi 3,4 – 5,1 % p. a. v závislosti od fixácie, LTV a bonity klienta.

Pravidlo 0,5 %

Ak je tvoja aktuálna sadzba o 0,5 percentuálneho bodu vyššia ako aktuálna ponuka na trhu, refinancovanie ti spravidla zarobí — aj po započítaní poplatkov.

Modelový výpočet

Predstav si zostatok hypotéky 100 000 € so splatnosťou 25 rokov:

• Aktuálna sadzba 4,8 %: mesačná splátka 573 €.
• Nová sadzba 3,8 %: mesačná splátka 517 €.
• Úspora 56 € mesačne = 672 € ročne = 16 800 € za zvyšok splácania.

Dokonca aj po započítaní poplatkov (poplatok za predčasné splatenie + nové katastrálne + notárske ~500 €) ti vyjde po prvom roku v pluse.

Najlepší čas refinancovať

Ku koncu fixácie — vtedy banka nemôže účtovať sankčný poplatok. Clario ti pošle notifikáciu 6 mesiacov pred koncom fixácie, aby si mal čas porovnať ponuky bez stresu.

Časté otázky

• Môžem refinancovať aj počas fixácie? Áno, ale platíš poplatok max. 1 % zo splatenej sumy (zákonný limit).
• Banka mi ponúkla zľavu, ak ostanem. Často je to o 0,1 – 0,3 % nižšia sadzba — porovnaj, či sa to oplatí oproti reálnej trhovej ponuke.
• Stojí to čas? V Clario vybavíš celý proces refinancovania online — ostáva len jedna návšteva katastra.